最高人(rén)民(mín)法院公告

　　《最高人(rén)民(mín)法院關于适用〈中華人(rén)民(mín)共和國(guó)保險法〉若幹問(wèn)題的解釋（二）》已于2013年(nián)5月6日(rì)由最高人(rén)民(mín)法院審判委員(yuán)會第1577次會議(yì)通過，現予公布，自(zì)2013年(nián)6月8日(rì)起施行。

最高人(rén)民(mín)法院

2013年(nián)5月31日(rì)

最高人(rén)民(mín)法院關于适用《中華人(rén)民(mín)共和國(guó)保險法》若幹問(wèn)題的解釋（二）

（2013年(nián)5月6日(rì)最高人(rén)民(mín)法院審判委員(yuán)會第1577次會議(yì)通過 法釋〔2013〕14号）

　　爲正确審理(lǐ)保險合同糾紛案件(jiàn)，切實維護當事(shì)人(rén)的合法權益，根據《中華人(rén)民(mín)共和國(guó)保險法》《中華人(rén)民(mín)共和國(guó)合同法》《中華人(rén)民(mín)共和國(guó)民(mín)事(shì)訴訟法》等法律規定，結合審判實踐，就(jiù)保險法中關于保險合同一般規定部分(fēn)有關法律适用問(wèn)題解釋如(rú)下： 

第一條 财産保險中，不同投保人(rén)就(jiù)同一保險标的分(fēn)别投保，保險事(shì)故發生(shēng)後，被保險人(rén)在其保險利益範圍内依據保險合同主張保險賠償的，人(rén)民(mín)法院應予支持。 

第二條 人(rén)身(shēn)保險中，因投保人(rén)對被保險人(rén)不具有保險利益導緻保險合同無效，投保人(rén)主張保險人(rén)退還(hái)扣減相(xiàng)應手續費後的保險費的，人(rén)民(mín)法院應予支持。 

第三條 投保人(rén)或者投保人(rén)的代理(lǐ)人(rén)訂立保險合同時沒有親自(zì)簽字或者蓋章(zhāng)，而由保險人(rén)或者保險人(rén)的代理(lǐ)人(rén)代爲簽字或者蓋章(zhāng)的，對投保人(rén)不生(shēng)效。但(dàn)投保人(rén)已經交納保險費的，視爲其對代簽字或者蓋章(zhāng)行爲的追認。

保險人(rén)或者保險人(rén)的代理(lǐ)人(rén)代爲填寫保險單證後經投保人(rén)簽字或者蓋章(zhāng)确認的，代爲填寫的内容視爲投保人(rén)的真實意思表示。但(dàn)有證據證明保險人(rén)或者保險人(rén)的代理(lǐ)人(rén)存在保險法第一百一十六條、第一百三十一條相(xiàng)關規定情形的除外。 

第四條 保險人(rén)接受了投保人(rén)提交的投保單并收取了保險費，尚未作(zuò)出是否承保的意思表示，發生(shēng)保險事(shì)故，被保險人(rén)或者受益人(rén)請(qǐng)求保險人(rén)按照(zhào)保險合同承擔賠償或者給付保險金責任，符合承保條件(jiàn)的，人(rén)民(mín)法院應予支持；不符合承保條件(jiàn)的，保險人(rén)不承擔保險責任，但(dàn)應當退還(hái)已經收取的保險費。

保險人(rén)主張不符合承保條件(jiàn)的，應承擔舉證責任。 

第五條 保險合同訂立時，投保人(rén)明知的與保險标的或者被保險人(rén)有關的情況，屬于保險法第十六條第一款規定的投保人(rén)“應當如(rú)實告知”的内容。 

第六條 投保人(rén)的告知義務限于保險人(rén)詢問(wèn)的範圍和内容。當事(shì)人(rén)對詢問(wèn)範圍及内容有争議(yì)的，保險人(rén)負舉證責任。

保險人(rén)以投保人(rén)違反了對投保單詢問(wèn)表中所列概括性條款的如(rú)實告知義務爲由請(qǐng)求解除合同的，人(rén)民(mín)法院不予支持。但(dàn)該概括性條款有具體(tǐ)内容的除外。 

第七條 保險人(rén)在保險合同成立後知道或者應當知道投保人(rén)未履行如(rú)實告知義務，仍然收取保險費，又依照(zhào)保險法第十六條第二款的規定主張解除合同的，人(rén)民(mín)法院不予支持。 

第八條 保險人(rén)未行使合同解除權，直接以存在保險法第十六條第四款、第五款規定的情形爲由拒絕賠償的，人(rén)民(mín)法院不予支持。但(dàn)當事(shì)人(rén)就(jiù)拒絕賠償事(shì)宜及保險合同存續另行達成一緻的情況除外。 

第九條 保險人(rén)提供的格式合同文本中的責任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人(rén)責任的條款，可(kě)以認定爲保險法第十七條第二款規定的“免除保險人(rén)責任的條款”。

保險人(rén)因投保人(rén)、被保險人(rén)違反法定或者約定義務，享有解除合同權利的條款，不屬于保險法第十七條第二款規定的“免除保險人(rén)責任的條款”。 

第十條 保險人(rén)将法律、行政法規中的禁止性規定情形作(zuò)爲保險合同免責條款的免責事(shì)由，保險人(rén)對該條款作(zuò)出提示後，投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)以保險人(rén)未履行明确說(shuō)明義務爲由主張該條款不生(shēng)效的，人(rén)民(mín)法院不予支持。 

第十一條 保險合同訂立時，保險人(rén)在投保單或者保險單等其他(tā)保險憑證上，對保險合同中免除保險人(rén)責任的條款，以足以引起投保人(rén)注意的文字、字體(tǐ)、符号或者其他(tā)明顯标志作(zuò)出提示的，人(rén)民(mín)法院應當認定其履行了保險法第十七條第二款規定的提示義務。

保險人(rén)對保險合同中有關免除保險人(rén)責任條款的概念、内容及其法律後果以書(shū)面或者口頭形式向投保人(rén)作(zuò)出常人(rén)能夠理(lǐ)解的解釋說(shuō)明的，人(rén)民(mín)法院應當認定保險人(rén)履行了保險法第十七條第二款規定的明确說(shuō)明義務。 

第十二條 通過網絡、電話(huà)等方式訂立的保險合同，保險人(rén)以網頁、音頻、視頻等形式對免除保險人(rén)責任條款予以提示和明确說(shuō)明的，人(rén)民(mín)法院可(kě)以認定其履行了提示和明确說(shuō)明義務。 

第十三條 保險人(rén)對其履行了明确說(shuō)明義務負舉證責任。

投保人(rén)對保險人(rén)履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明确說(shuō)明義務在相(xiàng)關文書(shū)上簽字、蓋章(zhāng)或者以其他(tā)形式予以确認的，應當認定保險人(rén)履行了該項義務。但(dàn)另有證據證明保險人(rén)未履行明确說(shuō)明義務的除外。 

第十四條 保險合同中記載的内容不一緻的，按照(zhào)下列規則認定：

（一）投保單與保險單或者其他(tā)保險憑證不一緻的，以投保單爲準。但(dàn)不一緻的情形系經保險人(rén)說(shuō)明并經投保人(rén)同意的，以投保人(rén)簽收的保險單或者其他(tā)保險憑證載明的内容爲準；

（二）非格式條款與格式條款不一緻的，以非格式條款爲準；

（三）保險憑證記載的時間不同的，以形成時間在後的爲準；

（四）保險憑證存在手寫和打印兩種方式的，以雙方簽字、蓋章(zhāng)的手寫部分(fēn)的内容爲準。 

第十五條 保險法第二十三條規定的三十日(rì)核定期間，應自(zì)保險人(rén)初次收到索賠請(qǐng)求及投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)提供的有關證明和資料之日(rì)起算。

保險人(rén)主張扣除投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)補充提供有關證明和資料期間的，人(rén)民(mín)法院應予支持。扣除期間自(zì)保險人(rén)根據保險法第二十二條規定作(zuò)出的通知到達投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)之日(rì)起，至投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)按照(zhào)通知要求補充提供的有關證明和資料到達保險人(rén)之日(rì)止。 

第十六條 保險人(rén)應以自(zì)己的名義行使保險代位求償權。

根據保險法第六十條第一款的規定，保險人(rén)代位求償權的訴訟時效期間應自(zì)其取得(de)代位求償權之日(rì)起算。 

第十七條 保險人(rén)在其提供的保險合同格式條款中對非保險術(shù)語所作(zuò)的解釋符合專業意義，或者雖不符合專業意義，但(dàn)有利于投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)的，人(rén)民(mín)法院應予認可(kě)。 

第十八條 行政管理(lǐ)部門(mén)依據法律規定制作(zuò)的交通事(shì)故認定書(shū)、火(huǒ)災事(shì)故認定書(shū)等，人(rén)民(mín)法院應當依法審查并确認其相(xiàng)應的證明力，但(dàn)有相(xiàng)反證據能夠推翻的除外。 

第十九條 保險事(shì)故發生(shēng)後，被保險人(rén)或者受益人(rén)起訴保險人(rén)，保險人(rén)以被保險人(rén)或者受益人(rén)未要求第三者承擔責任爲由抗辯不承擔保險責任的，人(rén)民(mín)法院不予支持。

财産保險事(shì)故發生(shēng)後，被保險人(rén)就(jiù)其所受損失從(cóng)第三者取得(de)賠償後的不足部分(fēn)提起訴訟，請(qǐng)求保險人(rén)賠償的，人(rén)民(mín)法院應予依法受理(lǐ)。 

第二十條 保險公司依法設立并取得(de)營業執照(zhào)的分(fēn)支機(jī)構屬于《中華人(rén)民(mín)共和國(guó)民(mín)事(shì)訴訟法》第四十八條規定的其他(tā)組織，可(kě)以作(zuò)爲保險合同糾紛案件(jiàn)的當事(shì)人(rén)參加訴訟。

第二十一條 本解釋施行後尚未終審的保險合同糾紛案件(jiàn)，适用本解釋；本解釋施行前已經終審，當事(shì)人(rén)申請(qǐng)再審或者按照(zhào)審判監督程序決定再審的案件(jiàn)，不适用本解釋。